Деятельность банковской системы Республики Таджикистан в первом полугодии 2020 года
В целях разработки своевременных мер для поддержания ликвидности кредитных финансовых организаций в связи с влиянием потенциальных рисков пандемии коронавируса (COVID-19), а также снижения дополнительных расходов и стоимости предоставляемых отраслям экономики кредитов, нормативобязательных резервов кредитных финансовых организаций по депозитам и подобным им обязательствам временно, до 31 декабря 2020 года в национальной валюте был снижен на 2 процентного пункта и в иностранной валюте на 4 процентного пункта (в соответствии с решением, принятом на внеочередном заседании Комитета по денежно-кредитной политике НБТ) и установлен соответственно на уровне 1 и 5 процентных пунктов.
Данный шаг позволил улучшить состояние кредитных финансовых организаций в кризисный период, предоставить дополнительную ликвидность для банковской системы на сумму 241,7 млн. сомони.
Вместе с тем, с целью поддержки экономики страны и реализации политики стимулирования денежно-кредитной политики в период пандемии со стороны Национального банка Таджикистана ставка рефинансирования была снижена до 1,0 процентного пункта и установлена на уровне 11,75 процентов годовых.
В течение первого полугодия 2020 года продолжилась курсовая политика, основанная на режиме «плавающего регулируемого курса без определения и объявления пределов изменения курса».
За этот период изменение курса национальной валюты по отношению к американскому доллару оценивается стабильно и ее официальный курс (средневзвешенный курс купли-продажи американского доллара на межбанковском и внутрибанковском рынках) снизился на 6,4%, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года больше на 6,3 процентного пункта.
Наличный курс (курс продажи наличного американского доллара на неофициальном рынке) за этот период вырос на 8,7%, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года больше на 7,9 процентных пунктов.
Разница между официальным курсом и курсом продажи наличного американского доллара на 30 июня 2020 года составила 3,2% (на 29 июня 2019 года данная разница составляла 3,0%).
Данные изменения обусловлены влиянием экономических и финансовых процессов, произошедших в мире и в регионе, особенно в странах основных торговых партнеров. За этот период в связи с неустойчивостью мировой экономики официальный курс национальных валют большинства стран торговых партнеров Республики Таджикистан также имел тенденцию снижения.
Национальный банк Таджикистана для минимизации курсовых давлений, предотвращения влияния существующих валютных рисков, а также обеспечения соблюдения 2-х процентного показателя разницы между официальным курсом и курсом продажи наличного американского доллара на небанковском рынке 20 марта 2020 года осуществил единоразовую коррекцию официального курса национальной валюты по отношению к доллару США в размере до 5,0%.
По состоянию на 30 июня 2020 года на территории республики функционируют 73 кредитных финансовых организаций, в том числе 17 традиционных банков, 1 исламский банк, 20 микрокредитных депозитных организаций, 6 микрокредитных организаций и 29 микрозаемных фондов.
За отчетный период одна микрокредитная депозитная организация превратилась в банк (ОАО «Алиф Банк»), также ЗАО МКО «Хумо» и микрозаемному фонду «Имон» была выдана лицензия на проведение исламской банковской деятельности через «исламское банковское окно».
Количество филиалов с учетом исламских банковских окон и центров банковского обслуживания кредитных финансовых организаций в отчётном периоде составило 1 811 единиц, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2019 года на 53 единиц, что будет способствовать расширению сферы банковских операций, обеспечению доступа населения к кредитным ресурсам, предоставлению качественных и современных финансовых услуг и развитию экономики республики.
Коэффициент текущей ликвидности кредитных финансовых организаций по состоянию на 30 июня 2020 года достиг 65,18%, превысив установленный норматив на 35,18%.
Общие активы кредитных финансовых организаций на 30 июня текущего года составили 22,5 млрд. сомони, увеличившись к аналогичной дате прошлого года на 4,8%. Общие обязательства и балансовый капитал кредитных финансовых организаций составили 16,1 млрд. сомони и 6,4 млрд. сомони соответственно, увеличившись по сравнению с аналогичной датой прошлого года на 4,9% и 4,5% соответственно.
По состоянию на 30 июня 2020 года общий объем остатков депозитов составил 9,7 млрд. сомони, увеличившись в национальной валюте на 1,3%, в иностранной валюте на 0,8%. В целом, объем депозитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличился на 1,1% (или на 101,8 млн. сомони).
За этот период количество депозитов в депозитном портфеле составило 4 001,4 тыс. и количество привлеченных депозитов – 2 663 тыс., увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 540,5 тыс. (или 15,6%) и 1,1 тыс.
В структуре общего остатка доля депозитов в национальной валюте составляет 52,1%, в иностранной валюте 47,9%. Данный показатель свидетельствует о постепенном снижении уровня долларизации экономики и повышении доверия населения к национальной валюте.
Средневзвешенная ставка срочных депозитов в банковской системе в национальной валюте составляет 11,1% и в иностранной валюте 5,2%.
По состоянию на 30 июня текущего года общий остаток кредитного портфеля достиг 9,8 млрд. сомони, увеличившись по сравнению с аналогичной датой прошлого года на 9,5% или 852 млн. сомони.
Общий объем выданных кредитов в январе- июне 2020 года составил 3959,3 млн. сомони. Из общего объема выданных кредитов 19,3% приходится на внешнюю торговлю, 18,8% на сельское хозяйство, 10,6% на промышленность, 27,7% на потребление, 14,0% на услуги, 5,2% на строительство, 1,2% на транспорт, 0,6% на финансовое посредничество и 2,6% на другие сферы.
В целом, в январе-июне 2020 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средневзвешенная процентная ставка по кредитам в иностранной валюте снизилась на 2,5 процентных пунктов (с 15,5% до 13%), а процентная ставка по кредитам в национальной валюте повысилась на 1,7 процентных пунктов (с 21,9% до 23,6%).
Вместе с тем, с целью выполнения указаний и рекомендаций Лидера нации, Президента Республики Таджикистан в связи с влиянием распространения пандемии коронавируса COVID -19 на экономику страны, кредитные финансовые организации на 30 июня 2020 года предоставили льготы более 100 тыс. своим клиентам на сумму 1,5 млрд. сомони.
В частности, срок погашения кредитов более 28600 клиентов на сумму 800 млн. сомони был пролонгирован, также были аннулированы начисленные штрафы на сумму более 43 млн. сомони.
Было отмечено, что во исполнение указаний и рекомендаций, обозначенных в Послании Лидера нации, Президента Республики Таджикистан к Маджлиси Оли РТ, а также поставленных перед нами задач на расширенном заседании Правительства Республики Таджикистан, будут приняты необходимые меры для сохранения стабильного уровня инфляции и курса национальной валюты посредством реализации устойчивой монетарной политики.
За отчетный период Национальным банком Таджикистана были приняты соответствующие меры для расширения сферы безналичных расчетов, снижения использования наличных денег в обращении, внедрения современных электронных платежных средств, а также уменьшения доли теневой экономики и обеспечения транспарентности деятельности банковской системы. По состоянию на 30 июня 2020 года количество банкоматов и электронных терминалов в республике составило 1 096 и 5 575 единиц соответственно, и по сравнению с аналогичной датой прошлого года количество банкоматов увеличилось на 398 единиц, а количество электронных терминалов на 672 единиц.
Общее количество электронных кошельков кредитных финансовых организаций составило 705064 единицы и в течение января-июня 2020 года посредством электронных кошельков проведены 3 327 634 безналичных платежных операций на сумму 189,4 млн. сомони. По сравнению с аналогичной датой 2019 года общее количество электронных кошельков кредитных финансовых организаций увеличилось на 546 701 (4,5 раза).
Общее количество выпущенных отечественными банками платежных карт за отчетный период составило 2 640,8 тыс. единиц, что по сравнению с аналогичной датой прошлого года больше на 20,8%. Количество владельцев платежных карт составило 2 486,5 тыс. человек, увеличившись на 16,6% по сравнению с аналогичной датой прошлого года.
По состоянию на 30 июня 2020 года общее количество банковских счётов, открытых для клиентов в кредитных организациях, увеличилось по сравнению с аналогичной датой прошлого года на 18,5%, составив 4 348 661 единицу, что свидетельствует об улучшении охвата населения банковскими услугами.
С целью защиты прав потребителей услуг банковской системы, приём и рассмотрение обращений и жалоб граждан со стороны Национального банка Таджикистана осуществляется в письменной и устной форме, посредством телефонов и официального сайта. В целом 1 183 обращений были приняты для рассмотрения, в том числе 20 через Исполнительный аппарат Президента Республики Таджикистан, 757 посредством телефона доверия, 301 при приёме граждан, 17 посредством электронной почты и 88 непосредственно через Национальный банк Таджикистана, по которым были приняты необходимые меры в рамках существующих полномочий.
По состоянию на 30 июня 2020 года количество страховых организаций составило 18, из них 2 – государственные страховые организации, 15 – негосударственные страховые организации. На страховом рынке страны также функционирует 1 Центр поддержки взаимного страхования.
Согласно оперативным данным в первом полугодии текущего года страховая премия составила 131,0 млн. сомони, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года больше на 34,6%. Денежные возмещения, выплаченные физическим и юридическим лицам страховыми организациями, составили 10,3 млн. сомони, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 71,9%. В течение первого полугодия текущего года страховыми организациями заключены 775,7 тыс. страховых договоров.
Представители местных и зарубежных средств массовой информации получили обстоятельные ответы на свои вопросы относительно принятых НБТ и кредитными финансовыми организациями мер по предоставлению льгот клиентам в рамках Указа Президента Республики Таджикистан, № 1544 от 5 июня 2020 года «О предотвращении воздействия инфекционного заболевания COVID -19 на социально-экономические отрасли Республики Таджикистан», макроэкономической ситуации, денежно-кредитной и валютной политики,, инфляции, расширения безналичных расчетов, ставки рефинансирования, порядка осуществления денежных переводов, объема денежной наличности в обращение и объема международных резервов, а также о предоставлении льготных кредитов сельскохозяйственной отрасли и др.
